像銀行一樣，金融機構的主要功能之一就是作為準貸方提供貸款。作為代償民間貸方，他們將一定數量的錢釋放給債務人，後者通常通過定期分期付款來支付。一般而言，提供貸款服務的成本通常稱為債務利息或貸款利率。
貸款基本上分為有擔保貸款和無擔保貸款兩種。在有抵押貸款中，借款人或債權人將其部分資產抵押為貸款抵押。有擔保債務工具最常見的類型是抵押貸款，許多人用來購買住房和為住房融資。在這種設置中，金融機構借出的資金用於購買房地產。但是，債權人或金融機構對房屋所有權留置權，直到貸款全部還清為止。
另一方面，無抵押貸款是藉款人無需將其任何資產用作貸款抵押即可獲得的貨幣貸款。此類貸款最常見的例子是個人貸款，銀行透支，信貸額度或其他信貸額度以及公司債券。由於有擔保貸款的違約風險較低，因此它們通常附帶較低的利率。另外，借款人有擔保貸款的批准貸款額可能會更高。
但是，可以採取一些措施以從金融機構獲得較低的利率。其中之一是及時付款並保持良好的信譽。金融機構通常使用信用評分作為貸款批准的基礎。信用評分取決於兩個因素，信用記錄和收入水平。有了較高的信用評分，準債務人幾乎總是可以保證較低的利率。這也將有助於貨比三家的貸款提供者，以便比較和確定其中哪一個提供最低的貸款利率。